据中国人民银行最新规定，自2021年4月20日起，个人住房贷款的基准利率为3.85%，而商业贷款基准利率为4.35%。海外的人民币短期贷款参考利率一般在3.05%左右，具体数值需要根据各银行公布的实时数据为准。
为了清晰理解贷款基准利率，必要的时候需要了解相关基础知识。贷款利率指的是银行等金融机构将特定的本金提供给借款人使用，并收取的的一定比例的利息。这个比例称为贷款利率。
据中国人民银行规定，基准利率是由中央银行根据国家的经济情况和金融环境确定的一个参考利率，在此基础上，各商业银行可以在一定的范围内上下浮动。一般来说，贷款利率低，表明资金的使用成本低，对经济的刺激作用大，而利率高则表示资金的使用成本高，贷款的需求就会相应减少。
实际的贷款利率会受到很多因素影响，如借款人的信用水平、贷款金额、贷款期限、银行自身的经营策略等。尤其值得注意的是，根据最新利率市场化改革的要求，中国已经全面启动LPR (Loan Prime Rate, 贷款市场报价利率）机制，各金融机构应根据LPR报价浮动自身的贷款利率，因此，公布的基准利率只是一个参考，真正实际的贷款利率需要具体咨询贷款银行。
在考虑申请贷款时，消费者应清楚了解贷款利率，并认真比较各银行的贷款产品，找到符合自身需求和能力的贷款服务。同时，也应该注重自身的信用记录和还款能力，避免因为逾期还款而影响自己的信用记录。
这个答案适用在中国的情况，如果是在其他国家，所适用的贷款利率可能会根据各国的金融政策而有所不同。
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